Даже с плохой кредитной истории можно получить займ — через микрофинансовые организации (например, Tengo и Creditkasa), или онлайн‑агрегаторы (например, Минфин).
Согласно исследованию Ассоциации украинских банков (АУБ), 62% пользователей довольны уровнем сервиса МФО, однако многие считают, что процентные ставки по микрокредитам завышены.
Поэтому, если есть возможность подтвердить доход или предоставить залог, стоит рассмотреть альтернативный путь — получение небольшого кредита в банке. Это может стать шагом к восстановлению кредитного рейтинга. Также доступна опция рефинансирования, когда текущие дорогие займы консолидируются в один, более выгодный. Такой подход снижает ежемесячную нагрузку и помогает избежать новых просрочек. Главное — соблюдать график платежей: при этом кредитная история начнет постепенно улучшаться.
Какой из этих вариантов — МФО, агрегатор или банковское рефинансирование — наиболее целесообразен при плохой кредитной истории, подробно рассмотрим далее.
Прямые кредиты через МФО
Преимущества:
- Высокий уровень одобрения. Многие МФО (например, Beecredit, ШвидкоГроші) одобряют заявки с плохой историей — уровень отказов там ниже 1%.
- Минимум документов. Достаточно паспорта, ИНН и банковской карты.
- Скорость оформления. Ответ по заявке приходит за 5–15 минут.
МФО выдают кредиты без жесткой оценки кредитного рейтинга, полагаясь на текущие данные клиента и внутренние скоринговые модели.
Недостатки:
- Высокая стоимость. Ставки могут достигать 1,8 %–2 % в день, хотя по закону не должны превышать 1%.
- Один вариант. Вы ограничены условиями только одной компании.
Кредиты через агрегаторы
Преимущества:
- Сравнение десятков предложений. Например, на агрегаторах Минфин и Файненс можно сразу увидеть ставки, суммы, сроки и отфильтровать предложения «с плохой историей».
- Рейтинги и отзывы. Агрегаторы публикуют честные отзывы клиентов, что помогает выбрать проверенного кредитора.
- Объективный выбор. Не будете привязаны к условиям одной МФО.
К примеру, на Minfin.com.ua есть специальный раздел «кредит с плохой кредитной историей», где собраны актуальные предложения с детальной информацией.
Недостатки:
- Дополнительные шаги. Сначала выбираете на Minfin.com.ua или Finance.ua, потом переходите на сайт МФО.
- Ответственность. Агрегатор не несет ответственности за обменник — нужно решать напрямую.
Альтернативные подходы
Если у клиента есть несколько активных долгов с высокой ставкой, разумным шагом станет оформление одного нового займа с более лояльными условиями для закрытия старых. Это снижает ежемесячную нагрузку и помогает выровнять кредитную историю.
Ломбарды или компании, выдающие кредиты под залог автомобиля или недвижимости, готовы работать даже с негативной историей. Условия в этом случае зависят от залоговой стоимости имущества, а в случае просрочки существует риск его потери.
Также существуют кредитные союзы. Некоторые кредитные кооперативы готовы выдавать займы на лояльных условиях, в том числе с учетом личной ситуации клиента. Однако они требуют членства в организации и формального участия.
Что выбрать при плохой кредитной истории: сравнение вариантов
| Параметр | МФО (Tengo, Creditkasa и др) | Через агрегаторы (Минфин, Файненс) | Альтернативные варианты |
| Скорость решения | 5–15 минут | Несколько минут + дополнительное время на выбор | От 1 часа до нескольких дней (в зависимости от типа продукта) |
| Документы | Паспорт, ИНН, карта | Паспорт, ИНН, карта | Паспорт, ИНН, иногда справка о доходах или залог |
| Ставка | 700–1000 % годовых | Можно выбрать более выгодный вариант | 34–61 % годовых при рефинансировании, от 1,5 % в месяц под залог |
| Сумма | До 30 000 грн | До 40 000 грн в зависимости от МФО | До 500 000 грн (банк), до 1 млн грн под залог |
| Прозрачность | Условия только одного кредитора | Сравнение условий, рейтинги, отзывы | Условия зависят от конкретной программы, часто требуют разъяснений |
| Риск отказа | Очень низкий | Низкий, зависит от выбранного МФО | Средний — зависит от залога и подтвержденных доходов |
Выводы
Если вам нужны деньги быстро, с минимальными формальностями — прямое обращение в МФО остается самым доступным решением. Но за это приходится платить высокой ставкой, которая может превышать 700 % годовых.
Если вы хотите выбрать наиболее выгодные условия и снизить стоимость займа — используйте агрегаторы, например, Минфин. Это позволит сравнить десятки предложений, отфильтровать варианты под вашу ситуацию и оформить займ в проверенной МФО.
Альтернативные пути — рефинансирование, залоговые кредиты, кредитные союзы — подойдут тем, кто хочет выйти из долговой нагрузки и постепенно улучшить свою кредитную репутацию. Эти варианты требуют больше времени, усилий и, как правило, подтвержденного дохода или имущества.
Независимо от выбранного пути, важно: внимательно читать договор, соблюдать график платежей и избегать новых просрочек — это лучший способ со временем восстановить кредитный рейтинг.
